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工薪族购房如何操作最实惠

创建时间：00-10-14

    工薪族大都有个"购房梦"，但目前能够"梦想成真"的为数不多。究其原因，在商品房价格、个人收入方面的，也有思想观念、购房技巧方面的。对于前者，人们很难改变，但我们可以通过对后者的自我转变和提高来实现梦想。
    一、以旧房养新房
    王先生在市郊有一套70平方米的住宅，离工作单位较远，所以想换套近一点的。他看中了单位附近一套23万元的房子，但手头只有7万元的资金，因此必须通过银行按揭。按16万元、20年期按揭计算，月平均还款为1108元，然而，他们夫妻俩月收入仅有1700余元，还款后每月只剩下不足600元显然不能维持生活。于是，王先生决定出租约有1300元的收入，生活还能过得去。
    因此，笔者以为收入不高、积蓄不多的家庭选择以旧房养新房是一种可以尝试的家庭理财思路。当然，在目前减免税费的优惠政策背景下，卖旧换新也是可行的。
    二、巧选增值地段
    1997年，甲、乙两位购房者同时购买了相同面积的新房，甲靠近市中心，乙在市郊，甲比乙多支付房款12万元，每天上下班甲比乙少用1小时的时间。3年来，甲的房子增值10%，乙的增值了30%。我们看来乙比甲每天上下班多费的1小时的价值，12万元的购房差价，按20年期的银行按揭计算，月均不款额为830.88元，平均每个工作日约40元，即，除去多花费的交通费外，乙的这1小时价值约35元，差不多与一位普通工人一天的收入相等，这还不包括他们住房的增值差。
    现在有不少家庭的购房观念有待于转变，他们仍留恋市中心或原居住地周围的房产，这制约了他们"购房梦"的实现。从上例可看出，工薪族购房最好选择那些房价低，增值潜力大、交通较便利的市效，这个购房思路是比较明智的。
    三、进行梯级消费
    小刘正打算结婚，有10万元计划用于投资住房，他们是租房结婚、若干年后再买房，还是先买一套二手房以后再换更好的住房呢？他们选择了后者。小刘申请了10万元5年期的住房贷款，买了一套20万元的二手房。5年中他将为这10万元支付14084元的利息。如果他们选择前者，按每月房租500元计算，5年共需支付30000元；10万元的存款5年可得利息（税后）11520元，收支相抵，可算出5的净支出为18480元。前后两种方法比较，不难看出，后者要比前者少支出（即获利）3396元（18480-14084＝3396）。
    实行梯级消费可以将微利存款转化为住房投资，而且可以用今天的房产积累资本，为将来住房"更上一层楼"提供资产保障。所以，梯级消费对已有一定积蓄的工薪族来说是一个很好的思路。

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